José Antonio, funcionario en Cádiz con 1.400 euros, lleva dos años viviendo en una furgoneta y ahorra 7.000 al año

En su ciudad, el alquiler arranca, según cuenta, en "700 euros para arriba", la mitad de su sueldo. Así que hace casi dos años se mudó a una Volkswagen Transporter camperizada, y ha hecho públicas las cuentas de lo que le sale vivir así.

Las cuentas de la furgoneta

Sin alquiler, sin factura de luz y sin factura de agua, el último año ha conseguido apartar cerca de 7.000 euros, unos 580 al mes. Es más del 40 % de lo que cobra, una tasa de ahorro que muy pocos inquilinos con su sueldo pueden siquiera plantearse.

La furgoneta tiene sus propios gastos, combustible y mantenimiento, y una entrada nada barata: una camper decente ronda los 30.000 euros. "Ya de primeras una camper no es una inversión pequeña", reconoce él mismo.

Diez años para la entrada

El objetivo de todo ese ahorro es un piso, y ahí José Antonio también ha sacado la calculadora. Los bancos piden hoy tener ahorrado en torno al 30 % del precio: para un piso de 200.000 euros, 60.000, que con los gastos de la compra se van a 80.000.

"En mi caso, tendría que estar 10 años aquí metido. Y eso solo para poder dar una entrada", calcula José Antonio.

A su ritmo de 7.000 euros al año, 60.000 suponen más de ocho años y medio, y 80.000, casi once y medio. Pagar los 200.000 al contado le llevaría más de 28.

Ese 30 % tiene una explicación concreta. Los bancos suelen financiar como máximo el 80 % del valor de la vivienda, así que el 20 % restante sale del bolsillo del comprador. Encima van los impuestos y gastos: en Andalucía, el Impuesto de Transmisiones Patrimoniales de un piso de segunda mano es del 7 %, y a eso se suman notaría, registro y gestoría.

El aval que se come la entrada

Hay una herramienta pública pensada exactamente para un caso como el suyo, y se usa poco. La línea de avales ICO para la primera vivienda, ampliada hasta el 31 de diciembre de 2027, garantiza con dinero del Estado la parte del préstamo que pasa del 80 %, de modo que el banco puede financiar hasta el 100 % del precio.

• Edad: menos de 36 años al firmar la hipoteca. Las familias con menores a cargo no tienen límite de edad.
• Ingresos: hasta 37.800 euros brutos al año en el caso general.
• Patrimonio: no superior a 100.000 euros.
• Vivienda: la primera y habitual, con residencia legal en España durante los dos años anteriores.

Con ese aval, el 20 % de la entrada desaparece de la ecuación y quedan los impuestos y gastos, alrededor de un 10 % del precio. Para el piso de 200.000 euros, unos 20.000: con el ahorro de José Antonio, menos de tres años en lugar de diez. Aun así, hasta noviembre de 2025 el ICO solo había respaldado 9.125 operaciones, muy lejos de las 50.000 viviendas para las que estaba pensada la línea.

El aval resuelve la entrada. La cuota mensual la sigue decidiendo el sueldo: los bancos no suelen aceptar que la hipoteca supere el 30-35 % de los ingresos.

Con 1.400 euros al mes, eso sitúa la cuota máxima entre 420 y 490 euros. A 30 años y con un tipo del 3 %, da para un préstamo de unos 100.000-115.000 euros, que es el rango de precio que de verdad le encaja.

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Mientras tanto, la furgoneta sigue siendo su casa, y dormir en ella es legal. La instrucción de la DGT sobre autocaravanas permite estacionarlas como cualquier otro vehículo, siempre que no desborden su perímetro: ni toldo desplegado, ni sillas fuera, ni patas apoyadas en el suelo. Dormir dentro está permitido; sacar la mesa plegable a la acera ya es acampar.

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