Jubilarse en diciembre para cobrar la subida de enero no siempre compensa: un técnico de la Seguridad Social explica por qué

Alfonso Muñoz, funcionario de la Seguridad Social y divulgador, lo plantó sin rodeos en un vídeo de su canal:

"Creo que a finales del año 2026 vamos a asistir a una auténtica estampida de jubilaciones", pronostica Muñoz.

Los motivos del empujón colectivo: la incertidumbre política, el runrún sobre la sostenibilidad del sistema y, sobre todo, la expectativa de la revalorización de enero.

La zanahoria: un 3,5 % que todavía no existe

Las pensiones suben cada enero según el IPC medio del periodo diciembre-noviembre, y con el dato de septiembre en el 4,9 % interanual, las estimaciones apuntan a una revalorización en torno al 3,5 %. Quien ya esté jubilado el 31 de diciembre la cobra entera desde enero.

Hasta ahí, el incentivo es real. El problema es lo que hay al otro lado de la balanza y que casi nadie pone en la servilleta.

Ojo al dato que falta: el 3,5 % es una estimación, no un número publicado. Faltan el IPC de octubre y el de noviembre, y la cifra definitiva puede moverse. Tomar una decisión irreversible por un porcentaje provisional es empezar mal.

El palo: la penalización por cada mes adelantado

Quien se jubila antes de su edad ordinaria asume coeficientes reductores que recortan la pensión — y ese recorte es para siempre, no para un año. La cuantía del castigo depende de dos cosas: los años cotizados y, sobre todo, cuántos meses se adelanta la fecha.

Te puede interesar: La Seguridad Social regalará años cotizados desde el 25 de diciembre: mira si estás en la lista

Y ahí está la trampa de diciembre: esperar unos meses más reduce la penalización, y esa mejora puede comerse con creces el 3,5 % que se perseguía. La subida de enero se cobra una vez al año; el coeficiente reductor se descuenta cada mes durante veinte o treinta años de pensión.

Traducción: es un duelo entre un porcentaje que se ve (la subida de enero) y otro que no se ve (el recorte mensual perpetuo). El que no se ve suele ser más grande. Por eso la única respuesta honesta es "depende de tus meses y tus años cotizados", y por eso hay que echar la cuenta con tus números, no con los del vecino.

Cómo se hace la cuenta bien

La herramienta existe, es oficial y es gratis: el simulador de jubilación de la Seguridad Social, dentro del portal Import@ss, permite calcular la pensión con distintas fechas de salida. El método que propone el propio Muñoz es de dos columnas: simular la jubilación antes de fin de año, simularla en 2027 con menos penalización, y comparar lo que queda cada mes en el bolsillo.

Para quien está a menos de un año de su edad ordinaria, esos meses de diferencia pueden cambiar el resultado por completo. Y la cita en el INSS o el simulador no comprometen a nada: pedir el cálculo no es firmar la salida.

El técnico, que ve venir la ola, resume el consejo en una frase que vale para las pensiones y para casi todo:

"Lo peor que puedes hacer es tomar esta decisión por miedo, por rumores o por imitación", advierte Muñoz. Y remata: "Que haya una estampida no significa que tengas que correr con la masa".

La jubilación se firma una vez y se cobra toda la vida. Diez minutos de simulador son la mejor inversión financiera disponible este trimestre para quien tenga la fecha cerca.

Anteriormente escribimos: A partir de los 65 puedes vender un piso y ahorrarte 33.000 euros de impuestos: un notario explica cómo y dónde está la trampa