Un billete de 500 en el cajero basta para que el banco avise a Hacienda — y si no justificas de dónde salió, se lleva la mitad

El billete que no puede pasar desapercibido

El de 500 es el billete más raro de Europa: casi nadie lo tiene, casi nadie lo acepta y el BCE dejó de fabricarlo hace años. Pero sigue siendo de curso legal, sigue apareciendo en herencias, colchones y viejas cajas de zapatos, y en cuanto uno de ellos toca la ranura de un cajero, pasa algo que la mayoría de la gente no sabe.

El banco lo comunica. Da igual que sea uno o veinte, da igual que el total sean 500 euros o 10.000. Los expertos de TaxDown lo dicen sin adornos: en cuanto un billete de 500 forma parte de un ingreso en efectivo, «saltarán las alarmas». La razón es la Ley 10/2010 de prevención del blanqueo de capitales, que trata al billete morado como un sospechoso habitual.

No existe un mínimo. Un único billete de 500 en el cajero activa la comunicación, aunque el resto del ingreso sea calderilla.

Los otros movimientos que también se miran

El billete de 500 es el más llamativo, pero no el único disparador. Las entidades tienen la obligación de informar sobre cualquier movimiento que consideren inusual o sospechoso, y según explica TaxDown, eso es «independientemente de la cantidad». En la práctica, estos son los casos que más atención reciben:

• Ingresos o retiradas en efectivo por encima de 3.000 euros: el banco puede pedirte que expliques de dónde viene el dinero
• Ingresos frecuentes y repetidos por debajo de esa cifra: trocear no ayuda; el sistema detecta patrones
• Préstamos entre particulares superiores a 6.000 euros: también se miran
• Transporte de más de 100.000 euros dentro de España: requiere presentar el modelo S1
• Cruzar la frontera con 10.000 euros o más: obligatorio declararlo, incluso dentro de la UE

La parte que de verdad duele

Que el banco avise no significa que hayas hecho nada malo. La mayoría de las operaciones siguen adelante sin problema. El drama empieza cuando Hacienda pregunta y tú no tienes respuesta.

Si no puedes justificar el origen del dinero, la sanción puede alcanzar el 50% del importe no justificado.

Es decir: ingresas 5.000 euros en billetes de 500 que te dio tu tía en una boda hace ocho años, no tienes ni un papel que lo acredite, y la Agencia Tributaria puede quedarse con la mitad. Con el modelo S1 sin presentar, la cosa es aún peor: multas de hasta el 150% del importe, más la inmovilización del dinero hasta que demuestres su procedencia.

Qué hacer si tienes uno (o varios)

Nada de esto significa que no puedas ingresar tu billete. Significa que conviene tener la historia lista:

• Guarda cualquier documento que explique el origen: contrato de venta, testamento, factura, hasta un justificante de premio
• Si es una donación familiar, un simple escrito firmado con fecha ya es mejor que nada
• No trocees ingresos para «volar bajo»: es exactamente lo que el sistema está diseñado para detectar

El billete morado no es ilegal. Solo es muy, muy visible. Trátalo como lo que es: un imán de preguntas.