Antes de pagar el recibo del seguro del coche de enero mira la fecha del aviso: si llegó tarde, la subida no vale
Noviembre es el mes en que llegan las cartas de renovación de las pólizas que vencen en enero. Casi siempre traen lo mismo: el seguro del coche cuesta más que el año pasado. Según el INE, en septiembre los seguros de automóvil eran un 4,5 % más caros que un año antes, y cada aseguradora aplica después sus propios recargos.
Contenido del artículo
Antes de dar por buena la cifra, hay un detalle que muy poca gente mira: la fecha en que llegó el aviso.
Lo que dice la ley
El artículo 22 de la Ley de Contrato de Seguro obliga a la aseguradora a comunicar cualquier modificación del contrato al menos con dos meses de antelación a la fecha en que termina el periodo en curso. Y la prima es parte del contrato.
Te puede interesar: Te van a cambiar el contador del gas y es gratis, pero hay un concepto de la factura que casi se duplica
Si ese aviso no llega a tiempo, la subida no se puede imponer. Según los criterios de la Dirección General de Seguros y la jurisprudencia que recoge El Español, el contrato se entiende prorrogado en las mismas condiciones del año anterior. El asegurado puede exigir que se mantenga el precio antiguo o dar de baja la póliza sin respetar el plazo de preaviso habitual.
La fecha que importa es el día en que la aseguradora te comunicó la subida. Si fue con menos de dos meses de margen, el precio del año pasado sigue vigente.
Demostrar que el aviso se envió a tiempo le corresponde a la aseguradora. Por eso cualquier reclamación empieza pidiéndole que acredite la fecha y el canal por el que comunicó la subida.
El calendario de enero
Para las pólizas que se renuevan a principios de año, las cuentas son sencillas:
- Renovación el 1 de enero: el aviso tenía que haber llegado antes del 1 de noviembre.
- Renovación el 15 de enero: antes del 15 de noviembre.
- Renovación el 1 de febrero: antes del 1 de diciembre.
Si tu póliza vence el 1 de enero y la carta con el nuevo precio ha llegado en noviembre, ha llegado tarde.
Antes de reclamar conviene descartar las dos excepciones que señala el RACE: que la póliza incluya una cláusula de actualización de precio que aceptaste al contratar, o que la subida venga de un cambio que pediste tú, como añadir un conductor o ampliar coberturas.
Cómo reclamar, paso a paso
- Comprueba la fecha de renovación en la póliza.
- Revisa todos los canales: correo postal, email, SMS y el área de cliente de la web o la app. Muchas aseguradoras avisan solo por ahí.
- Escribe al Servicio de Atención al Cliente de la aseguradora, por escrito, identificando la póliza, y pide que acrediten cuándo y cómo te comunicaron la subida.
- Guarda copia de todo, incluidas las respuestas.
- Si no contestan o la respuesta no te convence, presenta una reclamación ante la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones.
Lo que no conviene hacer es devolver el recibo mientras tanto. La propia Ley de Contrato de Seguro establece que, si no se paga una de las primas siguientes, la cobertura queda suspendida un mes después de su vencimiento. Un accidente en ese periodo sale muy caro, y el RACE desaconseja expresamente ese atajo: primero se reclama y, con la razón reconocida, se recupera la diferencia.
Si el aviso llegó a tiempo
Cuando la aseguradora ha cumplido el plazo, la subida es válida, pero el asegurado tampoco está atado a ella. El mismo artículo 22 permite al tomador oponerse a la renovación con un mes de antelación, por escrito.
Para una póliza que vence el 1 de enero, eso significa que hay de plazo hasta el 1 de diciembre para comunicar la baja y contratar con otra compañía. Comparar precios ahora, con la carta de renovación en la mano, es la forma más rápida de saber si la subida está en línea con el mercado o si toca cambiar de aseguradora.
Anteriormente escribimos: El décimo compartido lo cobra quien lo tiene en la mano, y Hacienda se lleva un trozo más si lo repartís mal